移動支付叫囂多年，如今NFC模塊也已成為中高端手機的標配，不過實際應用情況卻不樂觀。反倒是以二維碼為中介的支付形式，在中國已漸成主流。

 

大局仿佛已定，但隨著可穿戴設備的興起，移動支付似乎又有了新的變數。

 

部分可穿戴設備廠商發現，如果將支付問題放在手腕上解決，也許是一個不錯的思路。對可穿戴設備而言，高度依賴網絡的二維碼，可能并不是無屏甚至小屏設備的最佳解決方案。業界人士告訴網易科技，可穿戴設備如若加入NFC支付，在安全性、便捷性上有著很大想象空間。

 

事實上，近期面世的Apple Watch、Jawbone UP4都加入了NFC支付功能。

 

然而，受制于支付協議等因素，國外廠商主導的可穿戴支付至今未踏入國內市場。在國內，以刷刷手環、握奇Sharkey手表為代表的可穿戴產品，通過與市政公交一卡通公司合作，從公交地鐵場景切入線下支付，試圖重新講一個移動支付的新故事。

 

不過，想真正打通線下，公交地鐵僅僅是一個開始，而安全、便捷或許也不是決定性因素。可穿戴+NFC的故事要想講好，最終還得比拼線下網點的布局。

 

一切才剛剛開始。

 

可穿戴支付，從“屌絲”做起

 

事實上，國內具有移動支付功能的可穿戴設備并不多。即便是與支付寶合作的小米手環，也僅僅起到了手機支付免密的功能，支付環節還是在手機上。真正意義上的可穿戴支付，還是以刷刷手環、握奇Sharkey這類NFC支付產品為主。

 

對于這些廠商而言，線下支付的使用場景多是小額支付，如何解決該場景下的用戶需求，是一個迫切需要考慮的問題。

 

在刷刷手環開發商鳳凰云科技CEO陳康宏看來，如果目標是使用零錢的場景，就必須匹配相對平民化的群體，而這一群體上班、出行靠地鐵、公交居多，從一卡通切入再好不過。

 

針對這一“屌絲”人群特點，鳳凰云在定價上顯得格外小心。據了解，刷刷手環售價168元，還推出了一系列送手環的活動。陳康宏表示，做第一代產品就沒想著從硬件上賺錢，先低價將“卡”發出去，即便是刷刷手環的繼任品，售價應該也不會超過300元。

 

值得一提的是，刷刷、握奇的可穿戴產品做的并不僅僅是將一卡通異形卡嵌進去的事情。據inWatch開發商映趣CEO王小彬介紹，早在幾年前inWatch就已經把公交卡嵌入手表里了。做到這一步的深圳廠商還有很多，刷公交卡其實不算什么新東西，最重要的是，要能對卡片進行充值、查詢，這樣才能滿足這類群體的需求。

 

陳康宏表示，做可穿戴支付實質是希望將線上線下打通。尤其在地鐵漲價的現在，一卡通充值越來越頻繁，更加顯示出線上充值的重要性。

 

而一卡通只是可穿戴支付的開始。通過線上充值，直接在線下刷卡消費，再引入包括一卡通公司這類合作商提供網點、協議上的支持，是這類產品的普遍思路。

 

在具體流程上，每一個設備本地賬戶都會匹配一個線上賬戶，刷刷采用了百度錢包，握奇采用了一卡通自有的支付工具，用戶將資金圈存進線上賬戶后，通過藍牙等模塊同步到本地芯片。刷刷手環方面還表示，之后還將會把支付寶、微信引入充值鏈條，從而方便普通用戶的圈存。

 

在刷刷和握奇看來，先試圖滿足這部分“屌絲”用戶的基本需求，并形成一定的用戶粘性，再對其他情景進行擴展，從而讓線下支付有后續故事可講。

 

決勝300毫秒，NFC具備先天優勢

 

不過，先不談線下網點，可穿戴產品選擇NFC到底有什么優勢？

 

在握奇智能戰略總監葉新眼中，NFC芯片級的支付首先是更安全。對于移動支付常用的二維碼，葉新認為其安全等級還遠遠不夠。“事關支付安全的事情，我們覺得，理應有更安全的解決方案”，葉新補充道。據了解，握奇據稱在安全上有20年的技術積累，目前為建行、招行提供U盾等安全解決方案。

 

而二維碼的安全問題的確也是屢遭詬病的軟肋。有業界人士告訴網易科技，由于二維碼可以任意合成，并且從外觀上并不能判斷其安全性；如果在支付時掃到了帶有非法指令的二維碼，就很有可能泄露銀行賬戶等重要信息。

 

不僅如此，葉新還認為，二維碼支付只是個折中方案，本質上并不是真正的線下支付，而是將線下支付導入到線上來，在導入過程中不僅存在安全性問題，還存在便捷性問題。

 

這個便捷性問題，主要在于刷碼的過程。在實際支付中，如果遇到某些無網或者信號不佳的環境，二維碼支付將會直接中斷，用戶不得不掏出現金繼續支付過程。即便網絡暢通，掏出手機、解鎖、進入APP、掃碼、跳轉到支付界面、密碼輸入，整個過程耗時從一分鐘到數分鐘不等，相對于現金支付在某種程度上變得更加麻煩。

 

比如在超市情景下，用戶并不希望因為網絡不暢而占用柜臺太久，畢竟后面可能還會有排隊的顧客，如果能像刷公交卡一樣，一刷就能支付，用戶體驗就會大幅提升。

 

到底刷卡速度需要多快？握奇給出的答案是300毫秒。據了解，握奇的另一重身份，是占有全國約30%市政公交一卡通份額的卡商。葉新說，300毫秒是一卡通的刷卡時間要求，對可穿戴支付，握奇的標準也是一樣。

 

不過，聲稱解決安全和交易速度問題的可穿戴支付，設備自身的的續航問題則很可能成為隱憂。Sharkey的官方續航標明是11天，在可穿戴設備中并不算短，但想杜支付中途斷電依舊不可能。

 

與握奇不同，刷刷手環方面給出了“無源方案”，即拆了電池依舊可以刷。陳康宏稱，刷刷的方案將現金放進了本地芯片中，而非網絡賬戶，通不通電對于支付本身不會有影響。這很大程度上保證了線下支付的穩定性。

 

安全、快速、斷電支付，這是芯片級可穿戴支付提供的優勢。但能否普及，最重要的還是在于應用場景及線下網點。畢竟，公共交通對于線下支付仍舊是很小的一塊。

 

可穿戴+NFC，故事還要從線下講起

 

紀源資本投資經理余俊此前向網易科技表示，從原理上將，芯片級的線下支付，實質上還是手環里加上NFC，NFC起到指令作用，技術并不是難點，難點在于看誰能將線下的場景搜集起來。

 

從北京一卡通官網看，這類可穿戴支付所依托的一卡通本身就拓展了不少線下網點，包括沃爾瑪、京客隆、物美、味多美都有一卡通的POS機，但由于一卡通公司并未進行推廣，以至于上千萬的線下網點長期閑置。

 

此外，“用戶在超市、飯店場景內刷一卡通，可能會顯得比較怪異，用可穿戴設備刷則不同，可能還會顯得比較拉風”，葉新說，這也是他們想利用一卡通線下網點進行線下支付推廣的一大原因。更為重要的是，這類網點并不需要公司再去花費資源去擴展。

 

另一方面，刷刷方面透露，除了利用既有網點，刷刷還正和一卡通公司籌劃一項增加線下POS機的計劃。這類簡易POS機成本不會很高，會在一些需要小額支付的店里進行推廣，預計年底該項計劃會正式落地。

 

除了一卡通自身的網點，刷刷還試圖用上銀聯“閃付”的終端。

 

陳康宏說，“銀聯閃付其實已經比較成熟了，全國差不多有600萬終端，原本是銀聯為小額支付設計，但銀聯要求使用閃付時必須從銀行卡打入閃付才能使用資金，太麻煩，以致于沒人用”。

 

據了解，刷刷想將把資金打入閃付的環節自己來做，并將閃付嵌入手環之中，從而用上閃付的線下資源。不過陳康宏也坦承，這個需要和銀聯做進一步的溝通，暫時還沒有上線時間表。

 

 

此外，由于加入一卡通、閃付都是通過軟件應用，未來加入更多的協議都是有可能的。握奇方面還透露，將來還會和一些機構引入一些金融場景，但由于尚未落地還不能透露太多。

 

不過，總起來看，這類可穿戴支付在應用場景和線下網點的擴展上，很大程度上上對國企、政策的依賴較大，而國企愿意出讓多少權益，本身就有很多不確定性。

 

有業界人士稱，芯片級的線下支付，包括在網點上做的努力都還處于相對初級的階段，市場很早期，也許未來還會有更大的玩家入局。就目前來講，這種方案的確解決了二維碼支付的一些問題，但方案的成熟性仍有待證明，而對銀國企的高度依賴，既是其優勢，也有可能成為其致命弱點。

 

線下場景的開拓，可能還需要他們做更多。