一位業內的朋友跟我說，馬云進京參加一些重要級別的金融活動，總是不跟央行領導們打招呼，簡直太狂妄了。聽了這個，我心中暗自“呵呵”。哪是馬云不理央行領導啊，而是央行領導不待見馬云。在日常生活中，如果你跟一個人打招呼，對方總是不愛搭理你，那以后你還會跟他再打招呼嗎？道理是一樣的。

 

　　央行領導不待見馬云，大家多少也會理解，畢竟馬云創辦的支付寶體量巨大，動不動就號稱“金融帝國”。可是，體量再大，支付寶也要通過銀行才能充值、提現、轉賬，央行忌憚支付寶的點到底在哪里？我們都知道，支付寶屬于金融領域里的第三方支付，第三方支付屬于互聯網金融。從金融的基本原理出發，金融作為國民經濟的血脈，商品經濟的關鍵，其實解決的問題只有三個：錢在哪兒、錢去哪兒、以及錢怎么去。

 

　　傳統的金融體系中，錢在銀行，每一個人都會在銀行有一個賬戶，銀行有一個大賬本。銀行的記錄中，每一筆財政支出和收入，生活中消費的數據，每一個人或組織的金融活動都會記錄在銀行的賬簿。不過在互聯網金融體系中，以支付寶為例，支付寶在銀行開了一個總賬戶，支付寶的錢也在銀行里。但是有一個關鍵點被忽略，就是支付寶代替銀行掌握了客戶的基本信息以及資金流動情況。打一比方就是現在的銀行業好比一個快遞員，銀行和支付寶完成一筆交易，銀行這個快遞員把郵包送到支付寶所在的小區，保安不讓進，郵包交給支付寶，剩下的流程完全沒有銀行的事情。回到出發點，就是資金在支付寶的社區怎么流動，交易情況，銀行是沒有概念的。隨著電商和互聯網金融的發展，銀行會發現成千上萬的人把資金從銀行賬戶轉到支付寶賬戶。今年在電商和互聯網金融體系內周轉的資金體量在15萬億，資金正在遷徙，而銀行不知情，換句話說支付寶掌握著體系之內的所有資金流動的清算記錄，實際上承擔著類似央行才有的貨幣清算中心的角色，央行能爽嗎？

 

　　現在的支付寶有了客戶的資金清算記錄，有了類似央行資金清算中心的角色，通過深層次的數據挖掘、分析和運用，就能夠“開花結果”。以現在很火的供應鏈金融為例，電商體系中商鋪在上海，客戶在浙江，生產基地在江蘇，根據資金流動的情況，通過簡單算法，分析出資金流動最少的時間，減少經營成本。支付寶似乎已經為互聯網金融賦予了新的定義，那就是：真正意義上的“網絡銀行”。

 

　　傳統的金融體系中，資金清算是指企業以及個人之間進行資金往來，銀行之間把支付業務往來所產生的資金進行清算劃撥。傳統的三級貨幣清算體系之中，央行占據主導作用。例如客戶小明和小王都開戶在工商銀行(601398,股吧)，兩者之間的轉賬就在兩個賬戶進行加減，簡單的數字游戲。跨行交易中，小明的開戶行是工行，小王的是建行，當天會進行資金結算，做一個凈差，資金流出方在總的賬戶上一次性劃撥，完成財務平賬。這也就是說誰掌握貨幣清算中心，誰掌握資金流動的賬本，誰就是金融體系的霸主。

 

　　淘寶孕育在互聯網經濟幻滅低谷之時，支付寶作為一個互聯網O2O淘寶衍生出來的產物，一開始的角色定位只是用于擔保交易，支付通道，受制于中國商品經濟交易環境、金融體系的封閉、政策的高壓以及社會公眾的認知程度，所經歷的歷程十分艱難。現在支付寶在經濟和金融中地位已經愈發重要，可見初冒的嫩芽唯有經歷幾番寒霜的考驗才能成熟。如今，這顆嫩芽已經長成參天大樹，支付寶接下來要考慮的問題應該是：如何更好更和諧的融入現有金融體系。否則，樹再高，也經不起晴天霹靂。

 

　　其實，雖然央行領導不待見馬云，但是馬云也應該每次主動去打招呼的，大家說對不對？